Wat letselschade met je inkomen doet, en wat je kunt terugkrijgen

Wat is inkomensverlies bij letselschade?
Inkomensverlies bij letselschade is het verschil tussen het inkomen dat je zonder het ongeval zou hebben verdiend en het inkomen dat je door je letsel feitelijk verdient of zult verdienen. Dit omvat zowel het verlies tijdens de herstelperiode als het verlies op de langere termijn als je niet meer volledig kunt terugkeren in je werk.

Wat valt er onder inkomensverlies, en wat niet?

Inkomensverlies is breder dan je eerste loonstrook. Het begrip dekt alles wat je financieel misloopt doordat je door het letsel minder of niet kunt werken.

Wat wel vergoed wordt: je brutoloon of netto-omzet over de periode dat je niet kunt werken, het verschil tussen je WIA- of WW-uitkering en je gebruikelijke salaris, gemiste bonussen of provisie die je aantoonbaar zou hebben ontvangen, en verlies van toekomstig verdienvermogen als je door het letsel blijvend minder kunt werken of een lagere functie moet aanvaarden. Ook pensioenopbouw die je misloopt doordat je minder of niet werkt, valt onder de schadepost.

Wat buiten de vergoeding valt: inkomsten die je sowieso al niet had, voordelen die je uitsluitend door het letsel hebt ontvangen en die de wetgever buiten de schadeberekening houdt, en kosten die niet direct toe te schrijven zijn aan het verlies van arbeidsvermogen. De grens is soms technisch, en precies daar gaat het mis als een verzekeraar de schade zelf berekent: verzekeraars hanteren soms aannames die gunstiger uitpakken voor de verzekeraar dan voor jou. Een onafhankelijke letselschadespecialist bewaakt dat de berekening correct is.

Een concreet voorbeeld: een lasser bij een productiebedrijf raakt na een bedrijfsongeval zijn rechterhand gedeeltelijk kwijt. Hij valt terug op een WIA-uitkering van 70% van zijn dagloon. Het verschil tussen zijn gebruikelijke nettosalaris van 2.800 euro per maand en zijn uitkering van 1.960 euro per maand is zijn maandelijkse inkomensverlies. Over een herstelperiode van 18 maanden loopt dat op tot meer dan 15.000 euro, nog exclusief toekomstig verlies als hij zijn vak niet meer volledig kan uitoefenen.

De kloof tussen tijdelijk verlies en permanent verlies van verdienvermogen

Niet elke letselschadezaak lijkt op elkaar, en dat geldt zeker voor de tijdshorizon van het inkomensverlies. Eenvoudige zaken worden afgerond in 6 tot 18 maanden. Complexe zaken met blijvende beperkingen kunnen 3 tot 5 jaar in beslag nemen. Dat tijdsverschil heeft rechtstreeks gevolgen voor de manier waarop de schade wordt berekend en onderbouwd.

Bij tijdelijk inkomensverlies is de periode afgebakend: je herstelt volledig, en het verlies eindigt op het moment dat je terugkeert in je werk. De berekening is relatief concreet. Loonstroken en medische verklaringen vormen de basis.

Bij permanent verlies van verdienvermogen is de situatie ingrijpender. Je zult nooit meer op hetzelfde niveau kunnen werken als voor het ongeluk. Dan kijkt de letselschadespecialist naar je carrièreverloop zonder het ongeluk, je opleidingsniveau, je arbeidsmarktpositie, je leeftijd en de medische prognose. Het verschil tussen die twee scenario's, wat je had kunnen verdienen versus wat je nu nog kunt verdienen, wordt berekend over de resterende arbeidsperiode en soms contant gemaakt tot een eenmalig bedrag.

Vergelijking: tijdelijk inkomensverlies versus permanent verlies van verdienvermogen

Hoe jouw inkomensverlies wordt berekend

De berekening van inkomensverlies begint bij een vergelijking: het inkomen dat je zonder het ongeluk zou hebben verdiend, afgezet tegen het inkomen dat je door je letsel feitelijk ontvangt of in de toekomst zult ontvangen. In de praktijk is die vergelijking zelden eenvoudig.

Voor werknemers in loondienst gaat men uit van het brutoloon op het moment van het ongeluk, inclusief vakantiegeld, pensioenopbouw en vaste toeslagen. Voor zzp'ers en freelancers is de berekening complexer: de jaarcijfers van de drie jaar voor het ongeluk gelden doorgaans als basis voor de omzet die je zou hebben behaald. Wie net was begonnen als zelfstandige, of in een groeifase zat, kan aanvullende bewijsstukken aanleveren, zoals offertes, opdrachtenportefeuille of sectorgemiddelden.

Daarna kijk je naar het daadwerkelijk ontvangen inkomen: een WIA- of WW-uitkering, doorbetaald loon tijdens ziekte (70% tot 100% afhankelijk van cao en werkgever), of in het geval van zzp'ers: niets, tenzij ze dat zelf hebben verzekerd.

Het verschil tussen die twee bedragen is je netto inkomensverlies. In principe vergoedt de aansprakelijke partij dit volledig. Dat principe klinkt helder, maar de uitvoering is het slagveld. Verzekeraars stellen andere aannames, betwisten prognoses, of presenteren een globale afkoopsom die lager uitvalt dan de daadwerkelijke schade over de volledige periode. Een onafhankelijke letselschadespecialist bewaakt dat het rekenmodel klopt.

Aansprakelijkheid: wie betaalt, en hoe zorg je dat die aansprakelijkheid vaststaat?

Voordat inkomensverlies vergoed kan worden, moet vaststaan wie aansprakelijk is. Bij een verkeersongeval waarbij jij geen schuld hebt, is dat de verzekeraar van de tegenpartij. Bij een bedrijfsongeval is dat in de meeste gevallen de werkgever, die wettelijk verplicht is een veilige werkomgeving te bieden. Bij letsel door een onveilig product, of door gladheid op openbare weg, kijkt men naar de producent of de beheerder van die weg.

De aansprakelijkheidsstelling is de formele stap waarbij de tegenpartij schriftelijk aansprakelijk wordt gesteld voor jouw schade. In de praktijk betwisten partijen de aansprakelijkheid soms, of erkennen ze die gedeeltelijk, of stellen ze eigen schuld als verweer. Elke nuance heeft directe gevolgen voor de hoogte van de vergoeding.

NostimosMooyman stelt de tegenpartij aansprakelijk namens jou, voert de onderhandelingen en zorgt dat de medische beoordeling aansluit op de juridische positie. Daarbij is het mogelijk om al tijdens het traject een voorschot op de schadevergoeding te ontvangen, zodat je de lopende kosten kunt opvangen terwijl de zaak nog loopt.

Wanneer de verzekeraar te weinig biedt

Het is geen uitzondering dat een verzekeraar een bod doet dat lager is dan het werkelijke inkomensverlies. Dat bod kan al vroeg komen, soms zelfs voordat de medische eindtoestand is vastgesteld. Neem de tijd voordat je een aanbod accepteert. Teken je te snel, dan sluit je verdere claims uit, ook als je klachten later verergeren of de impact op je arbeidsmarktpositie groter blijkt dan verwacht.

Wat doe je als het aanbod niet klopt? Ten eerste: teken niets wat je volledig kwijtspeelt aan toekomstige claims als je eigen medische situatie nog niet stabiel is. Ten tweede: laat de berekening toetsen door een onafhankelijke deskundige. Die kijkt naar het volledige schadeplaatje, inclusief toekomstig verlies van verdienvermogen, pensioenopbouw, bijkomende kosten en smartengeld.

"Ik hoefde zelf bijna niets te ondernemen," vertelde een van onze cliënten over zijn traject. Dat is precies het doel: jij richt je op je herstel, de letselschadespecialist richt zich op de zaak.

Als een minnelijke regeling niet lukt, staat de weg naar de rechter open. Na meer dan 30 jaar ervaring in letselschadebeheer is dat een stap die betrekkelijk zelden nodig is, maar als het nodig is, staat NostimosMooyman naast je.

Hoe NostimosMooyman je inkomensverlies voor je behartigt

NostimosMooyman is een van de grootste organisaties van belangenbehartigers in Nederland, met 9 vestigingen verspreid over het land: Breda, Hoogeveen, 's-Hertogenbosch, Nieuwerkerk aan den IJssel, Sittard, Sneek, Eindhoven, Enschede en Utrecht. De hulp is kosteloos: de kosten worden verhaald op de aansprakelijke partij.

Zo werkt het in vier stappen:
Stap 1: Letselschadetoets
Vul de letselschadetoets in op de website of neem direct contact op. Zo weet je snel of jouw situatie in aanmerking komt voor een vergoeding.

Stap 2: Koppeling aan een letselschadespecialist
Na het eerste contact word je gekoppeld aan een letselschadespecialist, waaronder NIVRE Register-Experts, gecertificeerde letselschadedeskundigen die jouw situatie beoordelen en je door het volledige proces begeleiden. "Hij was voor mij steeds persoonlijk bereikbaar," schreef een cliënt over zijn specialist. Dat persoonlijk contact staat centraal, ook bij jou thuis. We komen zo snel mogelijk naar je toe om de gevolgen van het ongeluk met je door te nemen.

Stap 3: Aansprakelijkheidsstelling en voorschot
Jouw specialist stelt de tegenpartij formeel aansprakelijk en regelt waar mogelijk een voorschot op de schadevergoeding, zodat je financieel niet in de knel komt terwijl de zaak loopt.
Stap 4: Medische beoordeling en afronding
Een medische beoordeling stelt de omvang van het letsel vast en de impact op jouw leven en werkvermogen. Op basis daarvan werkt de specialist toe naar een passende schadevergoeding, met als doel de best mogelijke uitkomst voor jou.

"Op een zeer menselijke manier," vatte een cliënt samen wat hij van zijn letselschadespecialist had ervaren. Dat is wat we nastreven bij elke zaak.
Je hoeft dit niet alleen te doen. NostimosMooyman neemt de juridische en administratieve kant van de zaak over en houdt je gedurende het hele traject op de hoogte.