Wat er financieel wegvalt als je door letsel thuis zit
Inkomensverlies bij letselschade is het loon of de winst die je misloopt doordat je door het letsel van iemand anders niet kunt werken. Dat omvat niet alleen het inkomen dat je nu mist, maar ook toekomstig verlies als je blijvend minder kunt werken of je carrière een andere wending neemt.
Die combinatie van nu en later maakt inkomensverlies tot een van de grootste schadeposten bij letselschade. Toch is het ook een van de posten die het meest onderschat wordt, zowel door slachtoffers zelf als door verzekeraars die niet uit zichzelf alles op tafel leggen.
Je kunt hulp bij letselschade inschakelen die dit traject kosteloos voor je overneemt. Die hulp kost jou niets: de bijstand van een letselschadespecialist wordt verhaald op de aansprakelijke partij, niet op jou.
Wat je werkgever betaalt en waar het gat zit
Als je door ziekte of letsel niet kunt werken, zijn werkgevers wettelijk verplicht minimaal 70% van je loon door te betalen, gedurende maximaal twee jaar (104 weken). Dat klinkt als een vangnet. Het is er ook een, maar het is niet volledig.
Het gat zit in de resterende 30%. Die valt weg tenzij jouw cao of arbeidscontract iets anders bepaalt. Bovendien ga je er sowieso op achteruit in het eerste jaar. In het tweede ziektejaar betaalt de werkgever opnieuw minimaal 70%, maar de meeste cao's schrijven dan een lager percentage voor dan in het eerste jaar.
Na die twee jaar neem je afscheid van de loondoorbetaling en kom je, als het letsel aanhoudt, in aanmerking voor een WIA-uitkering. Die uitkering dekt slechts een deel van het oude loon, zeker als je je werk maar gedeeltelijk kunt hervatten.
Al die tekorten zijn verhaalbaar op de aansprakelijke partij. Niet alleen het verschil met je oude nettoloon, maar ook het verschil met wat je toekomstig zou hebben verdiend. Een letselschadespecialist brengt al die posten systematisch in kaart, inclusief de posten die jij zelf zou vergeten.
Voor de overige schadeposten die meespelen bij letselschade, zoals medische kosten en huishoudelijke hulp, kun je terecht op de pagina schadeposten bij letselschade.
De posten die slachtoffers zelf vergeten
Loonverlies is zichtbaar. Je salaris loopt terug, je bankafschrift bewijst het. Maar inkomensverlies gaat verder dan het salaris dat je nu mist.
Verlies aan verdienvermogen is de schade die je lijdt omdat je op de lange termijn minder kunt verdienen dan zonder het letsel het geval was geweest. Stel dat je op het punt stond door te groeien naar een hogere functie, of dat je al jaren structureel overwerkte. Die promotie, die overwerkvergoeding, die carrièreknik: ze vallen allemaal onder de schadepost inkomensverlies en zijn verhaalbaar.
Hetzelfde geldt voor pensioenschade. Als je een periode niet werkt of minder verdient, bouw je minder pensioen op. Dat minder is pas over twintig jaar voelbaar, maar het is nu al een schadepost die berekend en vergoed kan worden.
Deze posten worden bij een letselschadezaak apart onderbouwd en geclaimd. Ze vereisen een zorgvuldige berekening, vaak in samenwerking met een medisch adviseur. NIVRE Register-Expert Angeline van de Vin is een van de specialisten die betrokken worden bij de medische beoordeling van jouw zaak, om objectief vast te stellen wat het letsel betekent voor jouw arbeidscapaciteit, nu en later.
Voor de berekening van toekomstschade en blijvende beperkingen lees je meer op de pagina over schadevergoeding bij blijvend letsel.
Hoe de berekening werkt voor werknemers, zzp'ers en flexwerkers
Voor een werknemer in loondienst is de berekening relatief helder: het verschil tussen het nettoloon dat je voorheen verdiende en wat je nu ontvangt, gecorrigeerd voor loondoorbetaling, eventuele WIA-uitkering en andere inkomsten. Dat verschil, maand voor maand, is de schadepost.
Voor zzp'ers en zelfstandigen ligt het gecompliceerder. Je hebt geen salarisstrook. Jouw inkomensverlies wordt berekend op basis van de omzet die je miste, gecorrigeerd voor kosten die je ook in die periode maakte of juist niet maakte. Daarvoor zijn belastingaangiftes, boekhouding en soms bedrijfseconomische expertise nodig.
Bij flexwerkers en mensen met een nulurencontract geldt een vergelijkbare aanpak: op basis van arbeidshistorie wordt bepaald wat je gemiddeld verdiende en wat je nu misloopt.
In al deze gevallen geldt: het is ingewikkelder om te berekenen, maar niet minder verhaalbaar. Juist omdat de berekening complex is, is het belangrijk een specialist in te schakelen die ervaring heeft met deze varianten en weet welke stukken de verzekeraar nodig heeft om de schade te erkennen.
Een specialist weet exact welke stukken de verzekeraar accepteert en helpt je die te verzamelen. In de meeste gevallen gaat het om:
- Loonstroken van de afgelopen 12 maanden (werknemers)
- Belastingaangiftes van de afgelopen 3 jaar (zzp'ers en ondernemers)
- Arbeidscontract of bewijs van arbeidsverleden (flexwerkers)
- Medische informatie over de ernst en verwachte duur van het letsel
Hoe je voorkomt dat de verzekeraar te weinig uitkeert
Verzekeraars hebben een belang bij een lage uitkering. Dat is geen beschuldiging, het is een zakelijke realiteit. Ze zullen niet uit zichzelf de maximale schadevergoeding berekenen en niet attenderen op posten die je vergeten bent te noemen.
Slachtoffers die zelf onderhandelen, lopen drie risico's:
- Ze claimen te weinig, omdat ze niet alle schadeposten kennen.
- Ze stemmen in met een eindbedrag voordat het volledig herstel duidelijk is, waarna je geen aanvullende aanspraken meer kunt doen.
- Ze laten zich onder druk zetten door een snelle schikking die niet de volledige schade dekt.
Een onafhankelijke belangenbehartiger behartigt uitsluitend jouw belang, nooit dat van de verzekeraar, en weet precies hoe de verzekeraar redeneert.
Je hebt vijf jaar om je inkomensverlies bij letselschade te claimen na het schadeveroorzakend feit (conform art. 3:310 BW). Hoe langer je wacht, hoe moeilijker de bewijslast. Begin vroeg, ook als het letsel nog niet volledig is vastgesteld.
Van melding tot uitbetaling
Het traject van melding tot uitbetaling verloopt in vijf stappen: van de letselschadetoets tot de definitieve schadevergoeding. Een specialist ontzorgt je volledig: de juridische en administratieve kant neemt hij van je over, kosteloos. Jij zet stap één; de rest neemt een specialist van je over.
Meer dan 30 jaar letselschadeafhandeling en negen vestigingen verspreid over Nederland, van Breda tot Enschede en van Sneek tot Sittard: altijd een letselschadebureau in de buurt. Klanten omschrijven de aanpak als menselijk en persoonlijk bereikbaar.
Veelgestelde vragen over inkomensverlies bij letselschade
Welk deel van mijn inkomen valt weg als ik door letsel niet kan werken?
Je werkgever is wettelijk verplicht minimaal 70% van je loon door te betalen tijdens de eerste twee jaar van arbeidsongeschiktheid. Het verschil met je vorige nettoloon, plus eventueel verlies daarna via een WIA-uitkering, valt onder de schadepost inkomensverlies en is verhaalbaar op de aansprakelijke partij. Hoe groot dat bedrag is, hangt af van je inkomen, het type dienstverband en de verwachte duur van het letsel.
Hoe wordt inkomensverlies berekend als ik zzp'er of flexwerker ben?
Voor zzp'ers wordt inkomensverlies berekend op basis van omzetcijfers en belastingaangiftes van de afgelopen jaren, gecorrigeerd voor doorlopende kosten. Voor flexwerkers wordt gekeken naar het gemiddelde verdiende inkomen over een representatieve periode. In beide gevallen is de berekening complexer dan bij een vaste aanstelling, maar het verlies is even goed verhaalbaar. Een letselschadespecialist weet welke stukken de verzekeraar accepteert en hoe de berekening wordt opgebouwd.
Hoe zorg ik dat de verzekeraar niet te weinig uitkeert?
Door niet zelf te onderhandelen voordat de volledige schade is vastgesteld. Verzekeraars bieden soms snel een eindbedrag aan, maar zodra je dat accepteert, doe je afstand van verdere aanspraken. Een onafhankelijke belangenbehartiger bewaakt jouw belang, kent alle schadeposten, en zorgt ervoor dat de verzekeraar de volledige schade vergoedt, inclusief verlies van verdienvermogen en pensioenschade. De bijstand is 100% kosteloos voor jou als slachtoffer.
Wat valt er precies onder inkomensverlies, naast mijn salaris?
Naast het directe loon dat je misloopt, vallen er ook posten onder zoals verlies aan verdienvermogen (de promotie of loopbaanstap die je misloopt), pensioenschade (lagere pensioenopbouw tijdens arbeidsongeschiktheid) en het verschil tussen een WIA-uitkering en je oude inkomen op de lange termijn. Dit zijn de posten die slachtoffers zelf het vaakst vergeten en die verzekeraars niet uit zichzelf aanbieden.
Hoe werkt het traject van melding tot uitbetaling?
Het traject verloopt in vijf stappen: je meldt je schade via de letselschadetoets of neemt direct contact op, wordt gekoppeld aan een specialist, die vervolgens de aansprakelijke partij aansprakelijk stelt en een voorschot regelt, waarna een medische beoordeling plaatsvindt en de zaak wordt afgesloten met een schadevergoeding. Jij hoeft in dat traject niets zelf te regelen; de specialist neemt de juridische en administratieve kant volledig van je over.
Als je nog niet zeker weet of je recht hebt op vergoeding van je inkomensverlies, is de letselschadetoets de logische eerste stap. In enkele minuten zie je of jouw situatie in aanmerking komt, zonder verplichtingen en kosteloos.
Doe de letselschade toets
Direct advies
Lees het volledige traject op letselschade berekenen
